这篇文章，是保贝精心为各位保险小白准备的入门级保险知识科普。
如果你不清楚保险是什么，需要买哪几个，各自保什么，怎么交费，怎么赔钱，赔多少，赔几次，担心买保险被人坑的话，那这篇文章你一定要仔细看。
保贝发现，很多向我咨询保险问题的粉丝，连最最基本的东西都没搞懂，就稀里糊涂地买了或被塞了一份保险，结果呢，常常比人多付了三四倍的钱，买回来的东西也总是差强人意，要么是贵的离谱，要么是缺斤短两，有时甚至就根本用不上。
保贝实在是不忍心大家再被坑了，所以专门写下这篇保险入门科普文。
在文章中，我尽量用最常见的口头白话，给大家解释清楚那些复杂晦涩的保险名词到底是什么意思，看完之后，你至少会对保险是什么，有什么用，有一个清晰的认识。再也不会被三言两语忽悠住，被硬塞一份垃圾保险。因为很有可能，你比他们都要懂。
另外要说，本篇只是我保险大框架里的，第一篇零基础入门文章，后面我会写更多的科普文章，带着大家一点一点的积累保险知识，最终让你成为一个能和朋友同事，侃侃而谈的保险老手。大家记得持续关注。
文章的最开始，我们先来看一些最基础的保险名词，这些名词，不管你看任何一款保险产品的合同，他们都会反复出现在合同中，理解这些名词，有助于咱们更好的理解保险合同。
保险人：可以理解成保险公司
被保险人：给谁投保
投保人：掏钱买保险的人
受益人：被保险人去世后，继承赔款的那个人（父母、子女、配偶）
保费：买保险花的钱
保额：保险公司要赔的钱
保险责任：保险保什么。比如重疾险的责任，就会写满满一本子100多个重疾的定义，符合定义了，就赔保额。
投保地区：保险公司分支机构所在的地方。按照原来传统线下保险的规定，一般没有开设分支机构的地方，保险公司是不准卖保险的。现在线上保险，气势越来越盛，很多保险都实现了全国通保通赔。投保地区的限制，越来越鸡肋。
被保人豁免：被保人在缴费期间遇到某些情况（如全残、身故、罹患轻/中/重疾等），可以不用再交后面的保费，保单依然有效。现在的产品，这个责任基本都是自带了，不需要再单独花钱购买。
投保人豁免：投保人在缴费期间遇到某些情况（如全残、身故、罹患轻/中/重疾等），可以不用再交后面的保费，被保人依然可以享受保障。掏钱的投保人一般都是家里的经济主力，主力得了病，后面的保费就不用交了，合同依然有效，这其实属于一种人文关怀。
需要注意的是，投保人豁免，一般都需要单独花钱购买。投保人的年龄不同，买的保额不同，投保人豁免的价格也不一样，年龄越大，买的保额越多，投保人豁免就越贵。
比如现在热销的达尔文3号重疾，30岁的去买50万的保额，带不带投保人豁免，就会差400多一点。
另外，如果自己投保自己，那自己即是被保人，又是投保人，因为被保人豁免上面说了都是自带的，所以根本就不需要考虑被保人豁免的事情了。
现金价值：不想交费了，退保的时候，保险公司退给你的钱。所以又叫退保金，这个钱是在合同单独有一页写好的。前几年非常非常的低，低到好多人觉得不可思议。哪怕你一年交七八千，第一年的退保金，可能也就100多块。第二年能有个三四百，往后会多一些。为什么前面这么少，因为前几年你交的保费，保险公司都第一时间支付了佣金，或者渠道推广费用，运营费用，等等。
我见过很多粉丝，买了不合适的保险，心疼头两年的退的钱非常少，觉得亏太多，一直纠结退还是不退。之后我会单独写一篇文章，说这个事情的。
现在你就赶紧拿起你合同看看，现金价值那一页，看看交了几年了，第几年末的那个数，就是你退保能拿回来的钱。
免责条款：提前说好有些因素造成的风险，保险公司不赔。比如酒后驾车，或者战乱，核爆炸等等引起的重疾和死亡，都在责任免除的范围内。
既往症：被保人在投保前就患有的疾病。或者没有确诊，但是已经有明显的症状，表明是某种病的迹象，也会给认作既往症。保险公司也是不赔的。保险公司设定既往症不赔的目的，很简单，就是避免有些人，已经有明显感觉到自己是某种病了，然后再去带病投保。
保障期限：保险保多久，如30年、保至70岁、保终身等
缴费期：交多少年保费，如20年、30年等
等待期：投保后，保单生效起至指定时期内（一般是30-180天不等）若出险，保险公司不赔。原因可以参考既往症。
犹豫期：投保后可无条件申请退保的一段时间。犹豫期一般是15天，犹豫期内退保，是全额退保的。但是好多线下代理人，即便你想退保了，一般死活都会找理由把你拖到15天之外退保。只要过了15天，就只能退我上面说的少的可怜的现金价值了。原因，就是佣金和运营费用已经被保险公司扣走了。
宽限期：到期后没交后期保费，保险合同仍有效的时间，通常为60天
复效期：超过宽限期仍未交保费，保单失效，此时若能在一定时间内补交上保费，保单继续有效，否则彻底终止。
核保时
健康告知：买保险前要填写的健康说明，结果直接影响着我们能不能买保险。这个对咱们买保险的人来说，非常非常重要。如果不看健康告知，就去投保，将来出险了，保险公司一旦查到你投保之前身体确实违反了健康告知，就会拒赔的。可以说，过去二十几年里，保险行业这么臭的名声，一半以上的原因，就是因为代理人不让咱们看健康告知。
智能核保：投保时若健康告知有问题，保险公司为了进一步审核健康情况，而设置的一种自动问答小程序。这个智能核保程序，一半只有线上保险才有。算是互联网保险的一大进步，因为智能核保的问题，问的都浅显易懂，同时能在几分钟内做出让投不让投的结论。
人工核保：当智能核保没有通过时，就需要给保险公司递交资料，让保险公司的核保老师来决定，最终能不能投保了。
核保结果
标准体承保：身体健康，可正常投保，最好的结论了。
除外承保：涉及到某项疾病相关的以后不赔。比如如果有甲状腺结节三级，那甲状腺癌将来肯定就除外不保了。很多人觉得，我都结节了，更应该保才对。但是保险公司却偏偏把你最可能高危的疾病，排除出去。不公平。没办法，保险就是这么逆人性，毕竟保险公司是来挣咱们的钱的。
加费承保：可以让你买保险，但因为你比别的人高发某种疾病，就需要你多加点钱，才能和大家重新站在一个起跑线上。
拒保：这个好懂，钱再多都不让你买。我真的见过很多得了癌症的，还想买，那保险公司能卖吗。
延期承保：风险不确定，需要观察一段时间后再决定。
了解了这些基础名词，接下来我们再说说我们买保险到底买了个什么。
保险可以分为人身险和财险，我们这篇主要说人身险。
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